2023年12月末のアセット・アロケーションと主な投資先

新しい年になったタイミングで、と言ってももう一週間も過ぎていますが、資産の現状把握をしたいと思います。

資産配分（アセットアロケーション）

先進国株式　　　　96.7% 
新興国株式　　　　1.25% 
外国債券　　　　　1.05%
日本株式　　　　　0.84%
日本債券　　　　　0.15% 

大体こんな感じです。全く分散されていませんね(汗)。先進国というか、ほぼ米国株式一択で投資してきたのでこんな結果になっています。どこかのタイミングで投資先の分散を考えないといけないと思っていますが、具体的にどうするかはまだ決まっていません。

株式以外の投資先を考えると、自分には債券投資しか選択肢はなさそうです。ですが、債券のことをよくわかっていません。WEBの情報や本で勉強していきたいと思います。

2023年12月末時点の主な投資先（iDeCo分も含む）

■全世界株式

• 楽天 全世界インデックスファンド
• eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
• 三井住友DCつみたてNISA全海外インデックスファンド

■日本株式

• 日経高配当株50指数連動型ETF【1489】
• 個別株：1銘柄

■先進国株式

• たわらノーロード先進国株式
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
• 楽天 全米株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim 米国株式インデックス
• 楽天レバレッジNASDAQ100
• iシェアーズS&P500米国株ETF【1655】
• MXSナスダック100ETF【2631】
• GX優先証券ETF【2866】
• VTI
• VGT
• QQQ
• SPXL
• PFF
• 米国個別株：2銘柄

■新興国株式

• （保有なし）

■日本債券

• 個人向け国債 変動10年

■外国債券

• GS米ドルMMF
• TMF
• IS米国債20年【2621】

1月になり新NISAの積立てを開始してすでに変更がありますが、主なものは以上になります。

近年のインデックスファンドへの投資は、eMAXIS Slim全米株式だけに積立してきましたが、今年は信託報酬（実質コスト）が高いファンドを利確して、NISAで別のファンドを買い直しもするつもりです。投資先はシンプルにできればと思います。

米国債券は、これから米国の利下げが始まるということで、とりあえず保有をしました。どんな値動きをするのか勉強にもなればいいかなと思いつつ、買い増しできたらと思います。

あと、日本株式は2023年からちょっと保有し始めました。日経平均株価が33年ぶりに高値を更新したので買ってみたという感じです。

今後のざっくりとした方針

給与所得があるうちは積立投資を継続したいと思います。投資先はインデックスファンドとETFです。ただし、前に述べましたが、投資先の分散を行って「守りの投資」に切り替えることも必要ですので、どうするのがいいのか考えていきたいと思います。

というわけで、また半年？1年後？くらいに投資先がどう変化したか現状把握したいと思います。

バリスタFIRE：たった一枚のカードで人生が変わりそう

はじめまして。モルテンと申します。成り行きでバリスタFIREをすることになるかもしれないので、バリスタFIREに向けた準備、進捗状況、および心境の備忘録としてブログを始めることにしました。
まずは簡単に自己紹介をさせていただきます。

プロフィール

• 中小企業に勤務している40代後半の会社員。既婚の子なし。「生涯共働き」が我が家のモットーです。
• 年収について
  属性は高くありませんので、年収は世の中の平均くらいか、年齢の割には少ないと思います。
• 資産について
  主にインデックス投資を行いながら将来のための貯蓄を約15年間続けてきました。ペーパーアセットのみです。老後2000万円の問題はクリアしていますが、億ってはいません。

成り行きでバリスタFIREを目指すことになった要因

まず目指すことになるのは、少しの労働収入と資産の取り崩しで生活していく生き方です。（この状態になることを「バリスタFIRE」というのかなと思ってこの言葉を使いました。最近は色んなFIREがあってちょっと変な感じがしますね。というか、セミリタイアという方が適切かもしれないですが、呼び方はどうでもいいですね。）この状態を目指すことになった理由というのは、

• 会社の経営が危ない。自分より先に会社がリタイアしそう。
• 仕事で自分の価値観に合わないことをするのをやめたい。
• 家族との時間を最優先にしたい

です。

以前から、私は55歳か、遅くとも60歳でのリタイアを考えていました。しかし、どうもその年齢まで会社が持ちこたえられそうにありません。この状況が成行バリスタFIREを考えるようになった主な要因です。もし会社がさらに順調でない方向に向かったり、あるいは本当に倒産してしまったら場合、その流れでバリスタFIREを実現することになると考えています。あとの要因は気持ちの問題ですかね。仕事は価値観が変わったといいますか、歳をとったせいもあると思います。

現在の心境と今後の記事

会社に不満があったり、会社が倒産するなどの場合、通常は転職が一般的であり、成り行きでのバリスタFIREは奇妙なアイディアと見られることでしょう。しかし、私はこれまでの資産運用の成果によって「バリスタFIRE」というカードを切ることができる可能性に気付きました。このカードによって家族で心穏やかに生活していくことができるかどうかを考え、人生の軌道修正を図りたいと思います。

働き方を変え、少ない労働収入と資産の取り崩しに頼りながら生活していくことは、慎重な性格である私にとっては勇気のいる決断ですが、手元のカードの確からしさを高め、このブログにその結果を残していきたいと考えています。また、私のブログが誰かの資産形成や生活設計の参考になることがあれば幸いです。

というわけで、ブログを継続できるようにがんばりたいと思いますのでよろしくお願いいたします。